Hai 5 fondi in portafoglio e pensi di essere diversificato. Ma hai mai aperto quei fondi per vedere cosa c'è davvero dentro?

In questo episodio Danilo Zanni spiega come funziona davvero la diversificazione — quella che Harry Markowitz chiama "l'unico pasto gratis in finanza" — e perché la maggior parte degli investitori la applica in modo sbagliato senza saperlo.

In questo episodio:

• Perché avere 5 fondi diversi non significa essere diversificati (l'illusione che costa cara)
• I 4 livelli di diversificazione da applicare: asset class, geografia, settore e tempo
• L'errore di chi lavora in un settore e ci investe anche i propri risparmi
• Quanti ETF servono davvero per un portafoglio globalmente diversificato
• Come distinguere una vera diversificazione da una apparente
• Un esercizio pratico per controllare il tuo portafoglio con occhi diversi

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I contenuti hanno scopo educativo e informativo. I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri.

Ci sono oltre 2.000 ETF disponibili in Italia. La maggior parte degli investitori sceglie quello sbagliato — spesso senza saperlo.

In questo episodio Danilo Zanni illustra i 5 criteri concreti per valutare qualsiasi ETF, con un'analisi pratica su JustETF e i tre errori più comuni che costano rendimento nel lungo periodo.

In questo episodio:

• I 5 criteri per valutare qualsiasi ETF: costo, dimensione, storicità, replica ed emittente
• Perché un costo dell'1,8% in più può costarti oltre 11.000€ in vent'anni su soli 10.000€ investiti
• Come leggere una scheda ETF su JustETF in pochi minuti, anche se sei alle prime armi
• I 3 errori più comuni: ETF settoriali di moda, rendimento passato come criterio, troppi ETF in portafoglio
• Come combinare gli ETF e in che proporzione — perché non è solo questione di quale scegliere
• Un metodo replicabile per analizzare qualsiasi ETF con criteri oggettivi

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Negli ultimi vent'anni uno strumento ha rivoluzionato il modo di investire. Costa fino a dieci volte in meno dei fondi che hai in banca. Eppure quasi nessuno ce l'ha in portafoglio.

In questo episodio Danilo Zanni spiega tutto quello che devi sapere sugli ETF: come funzionano, quanto costano davvero, perché tendenzialmente battono i fondi attivi nel lungo periodo e quali tipologie esistono. È il sesto episodio della serie Investire da Zero.

In questo episodio:

• Che cos'è un ETF e cosa significa "replicare un indice"
• La differenza tra fondi attivi e fondi passivi, spiegata in modo semplice
• Simulazione su 100.000€: quanto pesa la differenza di costo tra un ETF (0,20%) e un fondo attivo (2%) in vent'anni
• Perché oltre il 90% dei fondi attivi non batte il mercato di riferimento nel lungo periodo
• ETF, ETC ed ETN: la famiglia degli ETP e le differenze che contano
• Distribuzione o accumulazione: quale scegliere e perché l'accumulo è quasi sempre più efficiente dal punto di vista fiscale

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Sai davvero quanto rende un'obbligazione che hai in portafoglio? Non è il numero che ti aspetti e in questo episodio capisci perché.

Danilo Zanni spiega come scegliere obbligazioni sul mercato secondario: dal codice ISIN al rating, dal rateo alla tassazione. Tutto quello che devi sapere prima di comprare un BTP o un corporate.

In questo episodio:

• I 5 elementi da controllare prima di acquistare qualsiasi obbligazione
• Perché cedola e rendimento a scadenza sono due cose diverse (e perché confonderle costa)
• Come funzionano valore nominale, prezzo e rateo sul mercato secondario
• Come mai il prezzo di un'obbligazione sale e scende dopo l'emissione
• Rating: investment grade vs non investment grade, cosa cambia nella pratica
• Tassazione: 12,5% sui titoli di Stato vs 26% sui corporate, e come usare le minusvalenze

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Le obbligazioni sono il pilastro più ignorato dai risparmiatori italiani. Eppure senza di esse il tuo portafoglio non è completo.

In questo episodio Danilo Zanni spiega come funzionano davvero le obbligazioni, dalla cedola alla scadenza e perché il loro prezzo si muove in modo opposto ai tassi di interesse.

In questo episodio:

• Che cos'è un'obbligazione (con un esempio da 10.000€)
• Le tre parole chiave: capitale, cedola, scadenza
• Obbligazioni governative vs corporate: differenze e rischi reali
• Come leggere il rating e capire a chi stai prestando i soldi
• Perché il prezzo sale e scende e come usarlo a tuo favore
• Il ruolo delle obbligazioni nella decorrelazione e nel ribilanciamento

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Quanti soldi hai sul conto corrente in questo momento? Se la risposta è "non lo so" o "tutti quelli che ho" questo episodio fa per te.

Danilo Zanni spiega il metodo corretto per calcolare la liquidità giusta e costruire un fondo emergenze che funziona davvero.

In questo episodio:

• Perché avere troppa o troppa poca liquidità sono entrambi errori
• Come calcolare la cifra giusta da tenere sul conto corrente
• Come costruire il tuo fondo emergenze in modo preciso
• Dove parcheggiare il fondo emergenze senza perdere potere d'acquisto
• La regola d'oro che in pochi rispettano sugli investimenti del fondo emergenze

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Sai già che la banca non lavora per te. Ma come costruisci un portafoglio che funziona davvero?

In questo episodio Danilo Zanni spiega i quattro pilastri fondamentali per proteggere e far crescere il tuo patrimonio dalla liquidità alla crescita di lungo periodo.

In questo episodio:

• Quanta liquidità tenere e dove parcheggiarla
• Come proteggere il patrimonio dagli eventi imprevisti
• Quali strumenti usare per gli obiettivi a breve e medio termine
• Perché le azioni sono il motore della crescita (e come gestire la paura)
• L'errore più comune che rovina il rendimento del portafoglio

Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep02

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Hai investito con la tua banca per anni. Ma sai davvero quanto ti è costato?

In questo primo episodio Danilo Zanni spiega come funziona il modello di business bancario, perché crea un conflitto di interessi strutturale e cosa puoi fare per capire se stai pagando troppo. Con il caso reale di Pietro: 100.000€ investiti, 30.000€ persi in commissioni in 10 anni.

In questo episodio:

• Come guadagna davvero la tua banca sui tuoi investimenti
• Perché i costi nascosti nei fondi ti costano più del capitale investito
• ETF vs fondi attivi: la differenza in numeri reali
• Cos'è il conflitto di interessi e come proteggerti
• Il primo passo concreto per analizzare il tuo portafoglio

Analisi gratuita del tuo portafoglio: https://ioinves.to/analisi-portafoglio-gratis-ep01

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