PEA, PER, assurance-vie, épargne salariale, compte-titres, contrat de capitalisation… Vous connaissez leurs noms. Mais savez-vous vraiment laquelle correspond le mieux à votre situation ? Comment bénéficier pleinement de leurs atouts ? Et ce que ça vous coûte de mal les utiliser ?

Dans cet épisode, Étienne de Saint Germain, family-officer et responsable de l'offre et des services chez Sapians, passe en revue des enveloppes incontournables et leurs spécificités (fiscalité, avantages, inconvénients, conditions...).

Découvrez :

• Les PEA et PEA-PME, deux enveloppes complémentaires dont les avantages fiscaux vont bien au-delà de ce qu'on imagine.
• Ce que personne ne vous dit sur l'assurance-vie française : est-ce vraiment l'enveloppe fiscale ultime ?
• Les utilisations les plus judicieuses du plan d'épargne retraite (PER). Attention, il n'est pas fait pour tous. Il peut être un puissant levier fiscal si (et seulement si) votre situation s'y prête vraiment
• Dans quels cas vous méfier de l'épargne salariale proposée par votre entreprise (sa fiscalité attractive peut masquer des performances décevantes...)
• Pourquoi le contrat de capitalisation et le compte-titres ordinaire méritent toute votre attention. Ces enveloppes sont sous-estimées et pourtant redoutables !

Bonne écoute !

ATTENTION : suite à la loi de finances 2026, les prélèvements sociaux sont désormais de 18,6 % (au lieu de 17,2 % comme mentionné dans l'épisode) et la flat tax (prélèvement forfaitaire unique) s'élève à 31,4 % (anciennement 30 %).

Des ressources pour approfondir :

Qu'est-ce que le PER ? Son fonctionnement et ses avantages https://sapians.com/blog/plan-epargne-retraite-comment-ca-marche

Comment fonctionne l'assurance-vie française ? https://sapians.com/blog/fonctionnement-assurance-vie-francaise

Optimiser sa transmission de patrimoine avec le PER https://sapians.com/blog/patrimoine-transmission-per-plan-epargne-retraite

Tout ce qu'il faut savoir sur les transferts de PEA, PER, PERCO https://sapians.com/blog/transfert-pea-per

Tout savoir sur le compte-titres ordinaire https://sapians.com/blog/compte-titres

Dans quelle enveloppe loger ses investissements en private equity ? https://sapians.com/blog/enveloppe-private-equity

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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.

SAPIANS - RCS n°919 330 969 - ORIAS n°23003561 en qualité de CIF et COA. Activité de démarchage bancaire et financier.

Le marché du private equity traverse une période charnière. Après un cycle exceptionnel entre 2011 et 2021, le décor a changé : sorties plus compliquées, liquidité plus rare, fonds zombies, performances sous pression… et une vraie nécessité d’être beaucoup plus sélectif.

Pour mieux appréhender ces mutations, Aurore Perrin reçoit Pierre-Marie de Forville, co-fondateur et CEO d'iVesta Family Office et co-fondateur de Sapians.

Depuis dix ans, il supervise la sélection des fonds de private equity et rencontre au quotidien les gérants qui façonnent cette classe d'actifs. Dans cet épisode, il livre une lecture lucide (et sans tabou) du marché, des changements en cours et des clés pour investir avec plus de discernement.

Découvrez :

• Pourquoi les fonds de private equity ont tant de mal à sortir de leurs participations, et ce que cachent les DPI qui s'effondrent.
• La vérité derrière les fonds de continuation, les fonds zombies et les méga-fonds.
• Pourquoi la performance passée n'est plus un indicateur suffisant et ce qu'il faut regarder à la place.
• Les conseils concrets de Pierre-Marie pour sélectionner un bon fonds et piloter son cash management.

Bonne écoute !

Des ressources pour approfondir :

Pourquoi et comment investir dans le private equity en 2026 https://sapians.com/blog/pourquoi-et-comment-investir-dans-le-private-equity

Les 5 règles d'or pour investir en private equity https://sapians.com/blog/5-regles-pour-investir-en-private-equity

Fonds de continuation : guide complet pour comprendre ce mécanisme du private equity https://sapians.com/blog/fonds-de-continuation

Investir en private equity secondaire : fonctionnement, avantages, stratégie https://sapians.com/blog/private-equity-secondaire

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Attention : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et investir comporte des risques de perte partielle ou totale en capital. Ce contenu est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Toute décision doit être adaptée à votre situation. Si vous souhaitez bénéficier de conseils personnalisés, veuillez créer votre compte ou prendre rendez-vous avec un conseiller Sapians.

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Serial entrepreneur, investisseur deep tech et ardent défenseur de la souveraineté européenne, Charles Beigbeder, ingénieur aérospatial de formation, a construit l'une des trajectoires les plus singulières de l'entrepreneuriat français, de l'intégration de satellites chez Matra à la fondation d'Audacia, maison de private equity qui gère aujourd'hui près d'un milliard d'euros d'actifs.

Dans cet échange passionnant, Charles Beigbeder nous raconte :

• Comment il a bousculé deux marchés en situation de quasi-monopole, le courtage en ligne avec Selftrade, puis l'énergie avec Poweo, en profitant des grandes dérégulations européennes
• Comment il a fait pivoter Audacia vers la deep tech en créant des fonds hyper-spécialisés là où il n'en existait aucun (le quantique, le New Space, la décarbonation)
• Sa vision sans détour sur l'Europe, sa souveraineté technologique et le retard criant de l'épargne européenne face aux Américains
• Ses conseils aux investisseurs pour sortir du faux dilemme performance vs. impact

Bonne écoute !

Ressources complémentaires pour aller plus loin :

Business Angel : guide complet pour investir dans une start-up https://sapians.com/blog/business-angel

Cession d’entreprise : tout ce que vous devez savoir https://sapians.com/blog/cession-entreprise

Comment investir et protéger 1 million d’euros d’héritage ? https://sapians.com/blog/investir-1-million-deuros-heritage

Les clés pour investir en venture capital ou capital-risque https://sapians.com/blog/investir-venture-capital-ou-capital-risque

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