Comment anticiper le vieillissement de la population tout en repensant la manière d’accompagner le patrimoine ?
Et si la mission du conseiller en gestion de patrimoine consistait d’abord à apprendre à prévoir ?

Cet épisode met en lumière Carole Merlaud, fondatrice du cabinet Tand’M et ambassadrice de France Tutelle. Après trente années en banque privée, elle a choisi de se consacrer à un enjeu peu abordé : la gestion patrimoniale des seniors et la transmission entre générations.

Pour elle, le métier de conseiller ne se limite pas à faire fructifier un capital : il s’agit d’aider à comprendre, anticiper et transmettre. Son approche, centrée sur la pédagogie et la prévention, replace le client au cœur du conseil.
Elle défend une vision lucide de la " vague argent " : l’arrivée massive des baby-boomers dans la dépendance, la nécessité de repenser les produits financiers, la fiscalité et la relation entre générations.

Carole aborde aussi la question des aidants, le rôle des femmes dans la gestion du patrimoine, et les effets de l’intelligence artificielle sur le métier. Son engagement repose sur une conviction : préparer, plutôt que subir.

Carole Merlaud : "Je milite pour l'anticipation, parce que les gens doivent être autonomes et prévoir pour eux, pas attendre aussi des institutionnels."

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Longtemps considérée comme un actif spéculatif, la crypto entre aujourd’hui dans le champ du conseil patrimonial. Mais comment l’expliquer simplement, sans la réduire à une mode ni la présenter comme une solution miracle ?

Mon invité, Enzo Hallot, fondateur de Crypto-Patrimoine.fr, revendique une approche pédagogique du métier de conseiller. Pour lui, la mission d’un GCP n’est pas seulement de placer, mais d’apprendre à ses clients à comprendre les mécanismes de la finance d’aujourd’hui. La blockchain, dit-il, oblige à repenser ce rôle : transmettre avant de recommander, expliquer avant de vendre.

Ancien collaborateur de la Société Générale, Enzo a découvert la blockchain comme une technologie de transparence et d’indépendance. Depuis, il accompagne les particuliers et les conseillers dans la lecture de ce nouvel univers d’investissement, en reliant la technique à des notions accessibles : responsabilité, liberté, choix éclairé.

Dans cet épisode, il revient sur l’évolution du marché, la réglementation MICA, les ETF Bitcoin, mais aussi sur la place du conseiller dans un monde où la connaissance devient un véritable levier d’autonomie.

Enzo Hallot : "Détenir du Bitcoin, c’est comme garder son argent sous son matelas."

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Après quinze ans en banque privée au Luxembourg, Baudouin Mallez a choisi de créer Odax Wealth Partners. Son constat est simple : au fil des années, le temps consacré au conseil a laissé place aux contraintes administratives et réglementaires.

Avec son multifamily office, il défend une autre approche. Plutôt que d'être rémunéré sur les produits financiers, il facture des missions de conseil, comme un avocat. L'objectif est d'aider les entrepreneurs, les familles fortunées ou les sportifs de haut niveau à structurer leur patrimoine, coordonner les différents spécialistes et piloter leurs décisions sur le long terme.

Pour lui, le rôle d'un conseiller est d'abord d'accompagner les choix de ses clients, sans être influencé par la rémunération d'un produit ou d'un intermédiaire.

Baudouin Mallez : "Je ne veux pas penser à la rémunération du produit que je vais proposer à mon client. Je veux penser à de quoi a besoin exactement mon client."

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