Selbstständige sollen künftig verpflichtend für ihr Alter vorsorgen - so steht es im Raum. Und mit der Zahl von rund 700 € im Monat geistert gerade eine Summe durch die Medien, die viele Selbstständige nervös macht.

In dieser Folge sprechen wir darüber, was hinter der geplanten Vorsorgepflicht steckt, welche Zahlen aktuell diskutiert werden und warum davon noch nichts fest beschlossen ist. Und vor allem: Was heißt das für dich als Selbstständigen schon heute - und warum es klug ist, nicht auf das Gesetz zu warten, sondern das Thema jetzt selbst in die Hand zu nehmen.

Wenn du wissen willst, wo du bei deiner Altersvorsorge wirklich stehst, mache ich dir die Diagnose. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.

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Themen: Rentenreform, Altersvorsorge für Selbstständige, Vorsorgepflicht, gesetzliche Rente, Rentenlücke Selbstständige

Alle reden übers Ansparen und die Förderung beim neuen Altersvorsorgedepot. Kaum einer redet darüber, was am Ende mit dem Geld passiert. In dieser Folge geht's um die Auszahlungsphase:

• Wann sie beginnt

• Warum dein Kapital in den Jahren davor Schritt für Schritt aus den Aktien umgeschichtet wird und was das für deine Planung heißt.

  Wenn du wissen willst, ob das Altersvorsorgedepot in deine Vorsorge passt - und an welcher Stelle -, dann mach ich dir die Diagnose. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.

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  Luca Schwarzwälder · Versicherungsmakler nach § 34d GewO IHK Rhein-Neckar · Reg.-Nr. D-PX65-COXMI-83

Wie wird man als Selbstständiger zuverlässig unerfolgreich? In dieser Folge drehe ich die Frage einmal um und gehe vier Fehler durch, die ich bei Selbstständigen immer wieder sehe - und die über Jahre richtig teuer werden.

Darum geht's:

- Unnötig Rechnungen produzieren: Ausgaben, die sich klug anfühlen, aber dein Geschäft nicht weiterbringen

- Sich aufs Eigenheim verlassen: warum das Haus allein keine Altersvorsorge ist.

- Die eigene Arbeitskraft nicht absichern: dein Business hängt an einer Person - an dir.

- Teure Anlage in der Altersvorsorge: wenn Kosten die Rendite auffressen, bevor du es merkst.

Wenn du dich in einem der Punkte wiedererkennst: Ich mach dir eine Vorsorge-Diagnose - wo du stehst, welche Lücken echt sind und was dich zuerst trifft. Das Dokument gehört dir, egal ob wir danach zusammenarbeiten.

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Ich bin Luca Schwarzwälder, Versicherungsmakler spezialisiert auf Selbstständige - Coaches, Agenturen und Freelancer.

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/luca-schwarzwälder-b60416375/

Instagram: https://www.instagram.com/luca.schwarzwaelder/

Was du dir nicht selbst aufbaust, baut niemand.

Luca Schwarzwälder · Versicherungsmakler nach § 34d GewO · IHK Rhein-Neckar · Reg.-Nr. D-PX65-COXMI-83

Ab dem 1. Januar 2027 kommt ein neues staatlich gefördertes Vorsorge-Modell: das Altersvorsorgedepot. Das Gesetz ist beschlossen, und für Selbstständige ändert sich damit zum ersten Mal etwas Grundlegendes - denn diese Art staatlicher Förderung war für dich als Coach, Freelancer oder Agenturinhaber bisher praktisch nicht zugänglich.

In dieser Folge gehen wir durch, wie das Ganze funktioniert und für wen es wirklich Sinn ergibt - ohne Hype, mit den Zahlen, die zählen. Themen in dieser Folge:

- Was das Altersvorsorgedepot ist und warum es die Riester-Rente ablöst.

- Wie die Förderung aufgebaut ist: 50 Cent je Euro auf die ersten 360 Euro im Jahr, 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro - bis zu 540 Euro Zulage plus bis zu 300 Euro je Kind.

- Warum Selbstständige und Freiberufler hier erstmals unmittelbar förderberechtigt sind.

- Für wen sich das Depot eignet und für wen die Reihenfolge deiner Vorsorge erstmal woanders liegt Wenn du wissen willst, wo du bei deiner Vorsorge wirklich stehst.

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Luca Schwarzwälder · Versicherungsmakler nach § 34d GewO · IHK Rhein-Neckar Reg.-Nr. D-PX65-COXMI-83

Rendite, Sicherheit, Stabilität: Warum du nicht alles auf einmal haben kannst - und wie du trotzdem alle drei abdeckst.

Jede Geldanlage bewegt sich zwischen drei Polen: Sie kann auf Rendite gehen, auf Sicherheit oder auf Stabilität. Das Problem: Kein einzelnes Produkt bedient alle drei gleich gut. Wer maximale Rendite will, gibt Sicherheit ab. Wer maximale Sicherheit will, verliert an Rendite.

In dieser Folge erkläre ich, wie diese drei Bereiche zusammenhängen - und warum es bei einer guten Vorsorge nicht darum geht, einen davon zu gewinnen, sondern alle drei sinnvoll zu kombinieren. Denn genau da machen die meisten den Fehler: Sie suchen das eine perfekte Produkt. Den einen Vertrag, den einen Fonds, die eine Lösung. Die gibt es nicht.

Was es gibt, ist eine Struktur, in der jeder Baustein die Aufgabe übernimmt, für die er gebaut ist - und das ergibt erst als Gesamtbild Sinn, nicht als Einzelentscheidung.

In dieser Folge:

- Was Rendite, Sicherheit und Stabilität wirklich bedeuten - und warum sie sich gegenseitig ausschließen, wenn du es falsch angehst

- Warum das perfekte Einzelprodukt eine Illusion ist

- Wie eine Vorsorgestrategie aussieht, die alle drei Bereiche abdeckt, statt auf einen zu wetten

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30 Prozent Bargeld: Warum die Deutschen anlegen wie niemand sonst - und was Family Offices anders machen:

Die Deutschen halten rund ein Drittel ihres Vermögens einfach als Bargeld und auf dem Konto. Family Offices, also die Leute, die große Vermögen verwalten, machen das Gegenteil: Sie streuen breit und lassen kaum etwas rumliegen.

In dieser Folge schaue ich mir an, woran dieser Unterschied liegt - und was er mit dir zu tun hat, wenn du selbstständig bist. Denn der eigentliche Punkt ist nicht "streu breiter wie die Reichen". Der Punkt ist die Reihenfolge. Family Offices bauen kein Vermögen auf, bevor das Fundament steht.

Der typische Selbstständige macht es umgekehrt: erst mal was beiseitelegen, das Konto füllt sich, und die Frage, was im Ernstfall eigentlich trägt, bleibt offen.

In dieser Folge:

- Warum Bargeld auf dem Konto keine Vorsorge ist, sondern langsam an Wert verliert

- Was Family Offices strukturell anders machen

- und was du davon übernehmen kannst, auch ohne Millionen

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Du planst deine Altersvorsorge mit einer Zahl, die es in 30 Jahren so nicht mehr gibt. Das ist einer von drei Denkfehlern, die fast jeder Selbstständige macht - und keiner davon hat mit dem falschen Tarif zu tun.

In dieser Folge geht Luca die drei durch:

- Warum "500 im Monat passen schon" der teuerste Satz bei deiner Vorsorge ist und wie die Inflation deine Planung aushebelt

- Warum der Vertragsabschluss nicht das Ende ist, sondern der Anfang

- Warum du als Selbstständiger Firma und Privatperson trennen musst, und was passiert, wenn du es nicht tust

Am Ende weißt du, worauf es bei der Planung wirklich ankommt: nicht die eine richtige Zahl oder der billigste Beitrag, sondern in echten Größen zu denken.

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Mehr von Luca:

LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/luca-schwarzwälder-b60416375/

Instagram: https://www.instagram.com/luca.schwarzwaelder/

Bevor du dein Geld irgendwo reinsteckst, solltest du verstehen, wie es dahinter eigentlich arbeitet. In dieser Folge gehen wir die Grundlagen durch - verständlich, ohne Fachchinesisch.

Darum geht's:

- Aktive Fonds vs. ETFs: wo der Unterschied liegt und was er für dich bedeutet

- Wie ein Aktienfonds überhaupt funktioniert

- Der Cost-Average-Effekt: warum es zählt, wie du einzahlst

- Worin man eigentlich alles investieren kann

Warum das hier Thema ist: Genau diese Mechanik steckt auch in vielen Vorsorge-Verträgen. Wer versteht, wie Fonds und ETFs arbeiten, trifft bei der eigenen Vorsorge bessere Entscheidungen - statt blind zu unterschreiben, was ihm vorgelegt wird.

Wenn du wissen willst, wie deine eigene Vorsorge aufgestellt ist: Ich mach dir eine Diagnose. Das Dokument gehört dir, auch wenn wir danach nichts zusammen machen.

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