Nesse episódio com Bruno Gama, CEO & Sócio na FlowCredi, Gabriel Pereira conversa sobre o mercado de crédito com garantia de imóvel (home equity), seu potencial de crescimento no Brasil e as mudanças regulatórias e tecnológicas que estão ampliando as possibilidades desse produto.

Falamos sobre a evolução do crédito imobiliário brasileiro, o papel da alienação fiduciária e as mudanças trazidas pelo marco das garantias. Discutimos como a tecnologia está reduzindo a fricção na análise de crédito, na avaliação de imóveis e na verificação de documentos, além da possibilidade de utilizar um imóvel já financiado como garantia em uma nova operação, respeitando os limites aplicáveis. O episódio aborda o uso do home equity para reorganização financeira, substituição de dívidas caras e financiamento de despesas pessoais e empresariais. Também discutimos o potencial de distribuição do produto por canais não tradicionais, como saúde, educação, franquias, imobiliárias e arquitetura, e como IA e automação podem transformar a operação de crédito.

Para profissionais de crédito, produtos financeiros, tecnologia e distribuição, a conversa mostra os desafios de escalar o home equity, ampliar o acesso à liquidez e desenvolver alternativas de financiamento com custos e prazos mais adequados ao perfil de cada cliente.

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00:00 - Abertura: o potencial do mercado de home equity

01:29 - A trajetória de Bruno Gama no crédito imobiliário

04:25 - A evolução do mercado imobiliário brasileiro

07:13 - Potencial de crescimento do crédito com garantia de imóvel

09:00 - Por que o crédito imobiliário era pouco priorizado pelos bancos

11:01 - Distribuição de crédito no ponto de venda e integração com bancos

14:09 - Marketplace multibanco e estratégia de distribuição da FlowCredi

17:27 - O que permitiu o desenvolvimento do home equity no Brasil

19:30 - Marco das garantias e segunda alienação fiduciária

22:44 - Como funciona uma operação de crédito com garantia de imóvel

24:49 - Avaliação imobiliária, dados e modelos automatizados

27:30 - Regulação, tecnologia e velocidade na concessão de crédito

30:06 - O custo do crédito de curto prazo e a busca por liquidez

33:34 - Perfil dos clientes e reorganização financeira

36:59 - Uso do home equity por clientes de alta renda e empresários

40:32 - Como a tecnologia mudou a construção de uma fintech

43:04 - IA, automação e redução de recursos no desenvolvimento

47:10 - O futuro do crédito com garantia e a redução de fricção

51:03 - Custo do crédito, inadimplência e alternativas de financiamento

53:00 - Análise de crédito, cobrança e recuperação de imóveis

57:30 - Empreendedorismo, exit e a decisão de começar novamente

01:01:21 - IA no dia a dia da operação e gestão da FlowCredi

01:05:15 - Crescimento sustentável e novas possibilidades de distribuição

01:08:05 - Encerramento e aplicações do crédito com garantia nos setores de saúde e educação

#FollowTheMoney #HomeEquity #CréditoImobiliário

Como construir uma inteligência artificial que vai além de responder perguntas e passa a ajudar nas tarefas financeiras e operacionais do dia a dia?

Neste episódio do Let's Money, Gabriel Pereira conversa com Davi Holanda, fundador e CEO da Jota, sobre a construção de um agente de inteligência artificial voltado para a vida financeira e os negócios. A conversa passa pela visão de produto, pela importância de talentos técnicos, pelas decisões de arquitetura, pela experiência do usuário e pelos desafios de conquistar confiança.

Davi também conta aprendizados de sua trajetória no mercado financeiro, fala sobre captação, explica como a Jota pensa a evolução de seus recursos e compartilha a história por trás do patrocínio ao Corinthians. No fim, deixa uma reflexão sobre como trabalhar em uma época em que desenvolver ficou mais rápido.

Neste episódio, você vai conferir:

A visão da Jota e sua proposta de economizar tempo e dinheiro

O papel da IA conversacional nos serviços financeiros

Por que prototipar é diferente de escalar um produto

Como talento, engenharia e cultura influenciam a construção de uma empresa

A importância de avaliar a qualidade de sistemas de IA

O impacto do patrocínio ao Corinthians na visibilidade da Jota

Os desafios de experiência e confiança no Open Finance

Como desenvolver a capacidade de resolver problemas em um cenário de mudanças constantes

Capítulos
00:00 — Apresentação do episódio e da Jota
02:14 — A trajetória de Davi Holanda no mercado financeiro
08:56 — A visão da empresa: economizar tempo e dinheiro
10:58 — Cultura, talentos e construção do time
14:12 — A ambição da Jota no mercado de IA
18:25 — A tese conversacional e os aprendizados de outros mercados
21:11 — Decisões técnicas e cultura de transparência
26:06 — Captação, visão de futuro e execução
32:00 — Esporte, trajetória pessoal e mentalidade competitiva
34:29 — Como a IA muda a construção de produtos
44:07 — Avaliação, qualidade e experiência do usuário
50:57 — A história do patrocínio ao Corinthians
01:04:51 — Open Finance, acesso a dados e confiança
01:09:16 — Talento, aprendizado contínuo e o futuro do desenvolvimento
01:11:47 — Encerramento

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#InteligenciaArtificial #IA #Fintech #OpenFinance #Empreendedorismo #Inovacao #ServicosFinanceiros #Tecnologia #Let'sMoney

Nesse episódio com Rogério Melfi, Diretor Executivo da ABBAAS, e Adriana Perez, Consultora Sênior na Tendências Consultoria, Gabriel Pereira conversa sobre a pesquisa inédita que mapeou os impactos da Resolução Conjunta nº 16 no mercado de Banking as a Service.

Falamos sobre o que o Banco Central define como BaaS, a diferença entre prestadores e tomadores, e como a nova regulação redefine responsabilidades, contratos e a estrutura de custos do setor. Discutimos os números da pesquisa: 75% dos contratos precisam ser revistos, o aumento do custo fixo e variável para os prestadores, a nova exigência de transparência na cobrança de tarifas e o risco de enxugamento do mercado. Rogério e Adriana explicam por que a escala se torna ainda mais decisiva, o que acontece com os players menores, e como o prazo de adequação até 31 de dezembro pressiona as empresas.

Se você atua em produtos, compliance, tecnologia ou regulação no mercado financeiro, este episódio entrega os dados e as análises que vão definir os próximos movimentos do setor de BaaS no Brasil.

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#FollowTheMoney #BaaS #Regulação

Timestamps:
00:00 - Abertura: o que vai acontecer com o mercado de BaaS
00:37 - Introdução do episódio e apresentação dos convidados
03:08 - Por que a ABBAAS encomendou a pesquisa e como a Tendências entrou
06:00 - O que é BaaS: definição do Banco Central e o escopo da Resolução 16
09:55 - Verticais de serviço, perfis de players e estruturas de remuneração
16:00 - Economias de escala e escopo: custo fixo, custo variável e poder de barganha
19:26 - A proibição do "BaaS do BaaS" e a nova cadeia prestador-tomador
22:25 - Transparência na cobrança de tarifas e o fim do modelo embutido
25:07 - O dado da pesquisa: 75% dos contratos precisam ser revistos
28:05 - Metodologia: como a Tendências analisou custos e impactos regulatórios
31:36 - O que muda na estrutura de custos dos prestadores e tomadores
35:17 - Due diligence, compliance e a nova responsabilidade do prestador
41:21 - Perda de informação na ponta e o impacto na análise de crédito
45:07 - Renegociação contratual: custo, tempo e risco de desistência
47:17 - O prazo de adequação até 31 de dezembro e a corrida do mercado
52:13 - Impactos na concorrência: barreiras à entrada e consolidação
54:05 - O risco para a inovação e o surgimento de novos bancos digitais
56:35 - Como monitorar os efeitos da regulação daqui para frente
58:17 - Fusões e aquisições: por que o movimento ainda não aconteceu
01:02:42 - Encerramento e mensagem final